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É altura de rever o seu planeamento financeiro em Portugal

Faça deste Ano Novo uma de suas decisões para verificar se seu planejamento financeiro está no caminho certo para atender às suas necessidades e proteger a segurança financeira de sua família no longo prazo.

Embora, é claro, você possa revisar seu planejamento financeiro a qualquer momento, o ano novo é a motivação perfeita para dar uma nova olhada. E para os cidadãos do Reino Unido que vivem em Portugal, isso é especialmente importante em 2021, quando começarmos a navegar no mundo pós-Brexit.

Olhando para a foto maior
Um dos principais motivos para revisar sua gestão de patrimônio é verificar se ela está totalmente atualizada. Você precisa determinar se quaisquer mudanças nas regras fiscais, regulamentações financeiras ou em suas circunstâncias pessoais significam que você deve alterar seus acordos. Porém, para que tudo seja adequado à sua vida em Portugal, bem como às suas necessidades e objetivos, a sua avaliação deve ir além disso.

Muitas pessoas olham apenas para partes de suas finanças de uma vez. Por exemplo, eles podem ter comprado ações de empresas de que gostam ou investido em fundos que um consultor recomendou anos atrás. Eles podem falar com um contador sobre as oportunidades de planejamento tributário e tributário em Portugal. Em seguida, conversam com um advogado sobre a preparação de um testamento português. Em algum momento, eles olham para seus fundos de pensão e tentam encontrar a melhor maneira de acessar suas economias para aposentadoria.

Para uma revisão realmente eficaz e para ter a certeza de que se encaixa bem na sua vida em Portugal, pense em como o planeamento fiscal, os investimentos, as pensões e o planeamento patrimonial funcionam em conjunto. Aqui estão algumas considerações importantes.

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Hospedagem e taxas
Deve primeiro certificar-se de que sabe onde vive para efeitos fiscais, especialmente se é novo em Portugal ou passa algum tempo nos dois países. Pretende então estruturar o seu investimento e património da forma mais adequada para reduzir impostos – em Portugal, no Reino Unido e onde quer que tenha interesses financeiros – de uma forma que ainda cumpra todas as suas obrigações.

Não importa o quão eficaz seja o seu planejamento tributário no Reino Unido, você precisa começar de novo em Portugal. O que era fiscalmente eficiente no Reino Unido provavelmente não o será aqui. Certifique-se de explorar as oportunidades de correspondência disponíveis em Portugal para determinar o que se adapta à sua situação e objetivos, e quanto imposto você pode economizar.

Planejamento Imobiliário
É fundamental rever o seu planeamento patrimonial quando vive em Portugal, visto que tanto o direito das sucessões como os impostos funcionam de forma muito diferente do que no Reino Unido.

Sabia, por exemplo, que as regras de “herança forçada” em Portugal podem transferir automaticamente uma grande percentagem dos seus bens em todo o mundo para a sua família imediata, sejam quais forem as suas intenções? Isso pode ter consequências indesejáveis ​​para certas famílias, a menos que você planeje com antecedência. Você pode selecionar “Bruxelas IV” no regulamento da UE para aplicar a legislação britânica relevante à sua propriedade, mas certifique-se de compreender suas opções e quaisquer implicações fiscais.

Estruturação Financeira da Vida em Portugal
Talvez a regra principal do planejamento financeiro seja que ele deve ser especificamente estruturado em torno de suas circunstâncias pessoais – seu estilo de vida hoje e seus planos para o futuro, situação familiar, requisitos de renda, metas, horizonte de tempo e tolerância ao risco.

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Se ainda não tem um plano financeiro pronto para Portugal, ou não reviu as suas poupanças e investimentos recentemente, então precisa de verificar se ainda é adequado para si e para o atual clima económico. Eles têm o equilíbrio certo entre risco e retorno? Você tem diversificação suficiente? Eles podem economizar renda sem arriscar capital? Você pode consolidar ações e fundos para que sejam mais fáceis de administrar?

Ao mesmo tempo, considere as suas obrigações fiscais sobre rendimentos e ganhos de investimento e se pode beneficiar de um regime fiscal eficaz como residente em Portugal. Além disso, como essas economias serão repassadas para seus herdeiros? Quais impostos sobre herança eles terão que pagar? O dinheiro poderia ser canalizado diretamente ou haveria um longo processo de validação de testamentos?

Ao decidir o que fazer com suas pensões, certifique-se de explorar todas as suas opções para estabelecer a abordagem que funciona melhor para você.

Junte tudo
Cada família é diferente. Seu planejamento financeiro estratégico deve ser cuidadosamente elaborado para você. Todos os diferentes aspectos devem trabalhar juntos de forma coerente para criar um plano de gestão de patrimônio abrangente que forneça segurança financeira de longo prazo e atenda aos desejos de seus herdeiros.

Para sua tranquilidade, você tem tudo sob controle – e tomar uma decisão financeira não terá consequências imprevistas para outra pessoa – consulte um especialista internacional. Se você ainda usa um consultor financeiro baseado no Reino Unido, verifique se ele pode legalmente continuar a atendê-lo em Portugal após o Brexit.

Em última análise, passar o tempo fazendo uma verificação financeira agora pode ajudar a garantir que você e sua família estejam na melhor posição financeira para aproveitar o ano de 2021 e além.

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As alíquotas, escopo e isenções de impostos podem mudar. Quaisquer dados relacionados a impostos são baseados em nosso entendimento das leis e práticas fiscais atuais que estão sujeitas a alterações. As informações fiscais são resumidas; Os indivíduos devem buscar aconselhamento pessoal.

Escrito por Mark Quinn
|| features@algarveresident.com

Marc Quinn é sócio da Blevins Franks em Portugal. Ele possui um diploma de bacharel em finanças e um Diploma Avançado de nível seis em planejamento financeiro do Chartered Insurance Institute (CII) e é um planejador financeiro certificado.
www.blevinsfranks.com